最近，看到一則讓人揪心又激動的新聞——原來，在山東濰坊某一小區(qū)內(nèi)，一名2歲多的男童從5樓空調(diào)外機上墜樓，墜落瞬間，被2樓一男子拽住，成功施救。據(jù)了解，新聞中及時施救的男子名叫劉楊明，是一名退伍軍人，當(dāng)時正在家中，發(fā)現(xiàn)險情及時施救。此事件一出，就引發(fā)網(wǎng)友熱議。其中有網(wǎng)友評價說，“人要看管好小孩，同時檢查家中有無存在安全隱患的設(shè)施、設(shè)備，不是每次都這么幸運的?！?/span>

的確如此，家長們在養(yǎng)育一個孩子的過程中，不可控的風(fēng)險因素有很多。因此，盡早給孩子配置一份意外保險很有必要。那么，意外險具體要怎么購買，有哪些注意事項呢？

1.關(guān)注意外險哪幾個方面？

我們在為孩子購買意外保險之前，首先需要搞清楚意外傷害和意外醫(yī)療是意外保險的標配。我們在關(guān)注意外傷害條款的時候，也要注意是否包含意外傷殘賠付。目前市面上一些險種看起來很便宜，保額很高，實際可能只有意外身故才會賠付。

而對于意外醫(yī)療來說，一般情況下，我們建議大家重點關(guān)注：意外險的賠付額度，是否有免賠額，賠付比例是多少，是否限制社保范圍及住院津貼。其中免賠額越低越好。而報銷比例，不管是否有少兒醫(yī)保，主要看意外險的報銷比例。總之，不管有沒有通過少兒醫(yī)保等基本醫(yī)療保障報銷，選擇意外險時，意外醫(yī)療報銷的比例越高越好，免賠額越低越好。

據(jù)調(diào)查顯示，52%的兒童意外傷害發(fā)生在家庭內(nèi)部，19%發(fā)生在街道，12%發(fā)生在學(xué)校。這些數(shù)據(jù)足以向我們證明，孩子擁有一份保險保障很重要。但是有人可能會說，意外險既然那么重要，那是不是多多益善呢？

事實上，我們是需要注意一點的是，意外險相比一般的險種，為了防范道德風(fēng)險，保監(jiān)會對于不滿18周歲的未成年人身故額度可獲得的賠付有著明確的規(guī)定：對于被保險人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元；對于被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。因此，兒童意外險沒有必要買太高的額度，依據(jù)以上規(guī)定額度即可。

另外，需要提醒的是，意外傷害如果總賠償額度不超過國家規(guī)定的額度，是可以重復(fù)賠付的，但是意外醫(yī)療不可以重復(fù)賠付。如果我們購買了兩份意外險，如果其中一家保險公司的意外險額度不足以覆蓋所有的醫(yī)療費用，可以再申請另外一家保險公司的意外險賠付。

3.意外險是不是越便宜越好？

眾所周知，目前市面上的絕大部分意外險都是比較便宜的。但是，我們在購買時還是要注意仔細看下保險條款，畢竟有的產(chǎn)品保障責(zé)任會比較少，有的則責(zé)任免除條款比較多。當(dāng)然了，如果是在相同保障額度、相同免賠額和報銷比例的情況下，就看看價格的高低了，越便宜越好。

總的來說，我們想要給孩子購買意外保險，一定要首先明確保險產(chǎn)品的保障責(zé)任、保障范圍、免賠額、賠付額度等問題，才能真正給孩子選到合適的產(chǎn)品。