“三明治媽媽”是指夾在家中老人與小孩中間，年齡與收入中等的家庭主婦。她們就像三明治中間的餡料，身處家庭兩代人之間的夾心層，同時(shí)還要面對(duì)許多家庭的問(wèn)題：老人的贍養(yǎng)、孩子的教育、家人日常生活的各項(xiàng)支出......仿佛一直都在生活的競(jìng)賽中奔跑，所以為家人選購(gòu)保險(xiǎn)也成了“三明治媽媽”不得不面對(duì)的一道考題，那如何在眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，為全家人選購(gòu)出最合適的保險(xiǎn)呢？

自己與家庭頂梁柱

在為自己與家庭頂梁柱選擇保障時(shí)，可以配置一份意外險(xiǎn)，特別是如果家庭支柱需要經(jīng)常出差，選擇一份意外險(xiǎn)很有必要，在選購(gòu)時(shí)需要注意保額的設(shè)置。在配置好意外險(xiǎn)后，作為剛性支出的醫(yī)療費(fèi)用，特別是若不幸罹患重大疾病，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)都可能是毀滅性的打擊，所以可以選擇醫(yī)療險(xiǎn)預(yù)防日常門診治療、住院醫(yī)療；通過(guò)重疾險(xiǎn)抵御重大疾病風(fēng)險(xiǎn)。

家中寶貝

在為孩子選擇保障時(shí)，可以遵循保險(xiǎn)“少交費(fèi)、高保障”的原則，利用保險(xiǎn)的杠桿功能，用低保費(fèi)撬動(dòng)高保障。特別是小孩在成長(zhǎng)階段，磕磕絆絆、感冒發(fā)燒都是家常便飯，在孩子出生后可以首先為孩子辦理好城鄉(xiāng)居民醫(yī)?？ǎ梢越鉀Q日常門診中的醫(yī)療費(fèi)用。

當(dāng)孩子年齡稍大后，免疫系統(tǒng)與抵抗力也會(huì)逐漸增強(qiáng)，但對(duì)世界的好奇與探索也隨著年齡的增長(zhǎng)而增強(qiáng)，但卻沒(méi)有很強(qiáng)的自我保護(hù)能力，所以在這個(gè)階段要及時(shí)為孩子補(bǔ)充意外險(xiǎn)。同時(shí)隨著現(xiàn)在重大疾病風(fēng)險(xiǎn)低齡化趨勢(shì)，還可以為孩子完善重疾險(xiǎn)保障，給孩子健康筑好堅(jiān)固的防御強(qiáng)。

在基礎(chǔ)保障完善后，可以根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況決定是否為孩子準(zhǔn)備教育金，由于教育金是任何年齡段的孩子都可以投保，但一般投保期限越長(zhǎng)獲益越大，所以在家庭條件允許的情況下，可以盡早為孩子準(zhǔn)備好教育金保險(xiǎn)。

家中老人

由于老人的年齡因素，身體素質(zhì)也因?yàn)闀r(shí)光的流逝而逐漸下降，許多保險(xiǎn)公司針對(duì)老年人的產(chǎn)品保費(fèi)較高，核保也較為嚴(yán)格。所以為老人購(gòu)買保險(xiǎn)，盡量越早越好，一是能夠提早享受保障，同時(shí)核保時(shí)也不會(huì)因年齡過(guò)大而較為麻煩，特別是許多重疾險(xiǎn)年齡上限是60歲至65歲，若未超過(guò)這個(gè)年齡，應(yīng)及時(shí)投保。

當(dāng)父母年齡稍大，為他們購(gòu)買一份意外險(xiǎn)是十分有必要的，但若超過(guò)65歲還是具有被增收保費(fèi)或被拒保的風(fēng)險(xiǎn)。因此若家庭條件允許，應(yīng)及早為家中老人購(gòu)買保險(xiǎn)，完善保障。

在完善家人保障時(shí)，“三明治媽媽”同時(shí)也要注意家庭投保時(shí)所投資的資金，保險(xiǎn)的最重要的功能時(shí)保障，所以在投保時(shí)應(yīng)以保障為主，投資理財(cái)是次要。家庭每年保費(fèi)的投入不應(yīng)超過(guò)家庭年收入的10%-20%。除此之外，在計(jì)劃家庭保障計(jì)劃時(shí)，要綜合安排，注意保單是否會(huì)有重復(fù)，讓保障發(fā)揮最大作用。