壽險(xiǎn)核保是保險(xiǎn)人對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人的身體狀況、職業(yè)、經(jīng)濟(jì)能力和投保動(dòng)機(jī)等因素進(jìn)行危險(xiǎn)程度評(píng)估的核保過(guò)程。

其中有可能涉及：

1、體檢：由與保險(xiǎn)人簽約或保險(xiǎn)人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或醫(yī)療從業(yè)者對(duì)被保險(xiǎn)人身體健康狀況進(jìn)行檢查的行為。

2、免體檢限額：保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人所在的地區(qū)及年齡段,確定的一個(gè)免體檢保額上限(針對(duì)累計(jì)壽險(xiǎn)保額或累計(jì)重疾保額)。在投保申請(qǐng)過(guò)程中某個(gè)地區(qū)某個(gè)年齡段的被保險(xiǎn)人,累計(jì)壽險(xiǎn)保額或累計(jì)重疾保額超過(guò)免體檢限額，保險(xiǎn)人可要求被保險(xiǎn)人體檢。

3、醫(yī)學(xué)核保：保險(xiǎn)人獲取被保險(xiǎn)人身體鍵狀況的基本信息,從而評(píng)估被保險(xiǎn)人是否達(dá)到保險(xiǎn)合同所需的健康標(biāo)準(zhǔn)的過(guò)程。

4、財(cái)務(wù)核保：保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人以及投保人的收入水平和既有財(cái)產(chǎn)情況考察投保人是否過(guò)度投保,是否具有保費(fèi)交納能力，從而防范道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇發(fā)生的過(guò)程。

5、生活方式核保：保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的生活習(xí)慣、嗜好等進(jìn)行評(píng)估,以決定是否承保和以何種條件承保的過(guò)程。

6、職業(yè)核保：保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行評(píng)估,以決定是否承保和以何種條件承保的過(guò)程。

7、團(tuán)體核保：保險(xiǎn)人對(duì)被保人群的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、身體狀況、經(jīng)濟(jì)能力、投保動(dòng)機(jī)進(jìn)行評(píng)估,以決定是否承保和以何種條件承保的過(guò)程。

8、健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)個(gè)體未來(lái)發(fā)生某種特定疾病、或因?yàn)槟撤N特定疾病導(dǎo)致死亡的可能性的

9、絕對(duì)患病風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)體在當(dāng)時(shí)的健康狀況下,未來(lái)一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生特定疾病或癥狀的可能性。

10、相對(duì)患病風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)體的絕對(duì)患病風(fēng)險(xiǎn)與同地區(qū)的相同年齡和性別的人群的平均風(fēng)險(xiǎn)水平相比所處的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)水平。

11、可干預(yù)患病風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)體具有的可干預(yù)的健康危險(xiǎn)因素造成的,未來(lái)一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生特定疾病或癥狀的可能性。

12、不可干預(yù)患病風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)體具有的不可干預(yù)的健康危險(xiǎn)因素造成的,未來(lái)一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生特定疾病或癥狀的可能性。

13、患病風(fēng)險(xiǎn)概率：個(gè)體在未來(lái)一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生特定疾病或癥狀的可能性。

一般來(lái)講，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，主要通過(guò)兩個(gè)途徑來(lái)了解投保人的既往病史：一是通過(guò)醫(yī)院、社?；蛘咝滦娃r(nóng)村合作醫(yī)療查詢就診記錄；二是商業(yè)保險(xiǎn)理賠記錄。

在商業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，除了意外險(xiǎn)之外，壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等，在投保時(shí)需填寫健康告知，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，這幾類保險(xiǎn)對(duì)被保人的健康狀況是有要求的。如果患病，或是身故、致殘風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，例如高血壓、糖尿病、心臟疾病、腦血管疾病，保險(xiǎn)公司通常會(huì)選擇拒保。