人的一生一般要經(jīng)歷5個(gè)階段：未成年、單身、二人世界、為人父母及退休養(yǎng)老。每個(gè)階段會(huì)面臨不同的風(fēng)險(xiǎn)，那么，如何規(guī)劃不同階段的保障？

▲未成年

從孩子出生到孩子上學(xué)。一般來說，這一時(shí)期，孩子自身的抵抗力相對較差，容易感染或患上不同的疾病，所以住院類的費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)是必不可少的。如果條件允許，家長還可以購買教育金保險(xiǎn)。

孩子上學(xué)后到參加工作。這一時(shí)期，孩子在慢慢長大，發(fā)生意外的概率也在不斷增多，所以，意外險(xiǎn)是必須要購買的。當(dāng)然，如果孩子身體狀況不是很好，父母有必要為孩子購買重疾險(xiǎn)。需要提醒的是，保險(xiǎn)公司對于少兒險(xiǎn)的保障上限為10萬元，若超出這個(gè)范圍就要自己買單了。

建議組合：費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+教育險(xiǎn)

▲單身

這一階段，年輕人開始步入社會(huì)，已經(jīng)有了賺錢的能力，但是大多收入不穩(wěn)定，可以考慮購買一些意外保險(xiǎn)，以及醫(yī)療保險(xiǎn)。如果收入比較穩(wěn)定，可以考慮購買重疾險(xiǎn)。

建議組合：意外險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)

▲二人世界

一般來說，由于這一階段結(jié)婚、買房、買車開銷巨大，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為脆弱，在考慮還房貸并能夠維持正常生活的前提下，可以考慮購買保障性較高的重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，即使發(fā)生意外，也不至于影響家庭經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，由于組建了家庭，房子是家庭的一大資產(chǎn)，所以有必要購買相關(guān)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。

建議組合：重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

▲為人父母

這一時(shí)期，是購買保險(xiǎn)的重點(diǎn)時(shí)期，孩子上學(xué)經(jīng)濟(jì)壓力較大、老人贍養(yǎng)需要花錢，同時(shí)還要考慮家庭支柱如發(fā)生意外后必要的生活保障。所以應(yīng)先考慮家庭支柱的保險(xiǎn)保障。可以購買一定的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，同時(shí)再配以住院醫(yī)療險(xiǎn)和津貼給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。當(dāng)然，考慮到孩子以后上學(xué)費(fèi)用還會(huì)增加，因此購買教育險(xiǎn)也是很有必要的。至于老人贍養(yǎng)保障，則可以考慮購買儲(chǔ)蓄投資型保險(xiǎn)。

建議組合：意外險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)+津貼給付型醫(yī)療保險(xiǎn)+教育險(xiǎn)+儲(chǔ)蓄投資型保險(xiǎn)

▲退休養(yǎng)老

這一時(shí)期，最應(yīng)考慮到的是可以用來養(yǎng)老和保障的險(xiǎn)種，以及保障健康的險(xiǎn)種。例如養(yǎng)老保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)或是年金保險(xiǎn)。同時(shí)，附加一些費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)也是必要的，以滿足老年醫(yī)療費(fèi)用或長期看護(hù)支出的需求。此外，終身壽險(xiǎn)也可以在考慮的范圍內(nèi)。

建議組合：養(yǎng)老險(xiǎn)+費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)+終身壽險(xiǎn)