構建專業(yè)誠信和可持續(xù)發(fā)展的保險中介市場
——吳定富主席在保險中介座談會上的講話
2007年4月24日
同志們：
今天召開的保險中介座談會是一次非常重要的會議。剛才，王建同志介紹了近年來保險中介市場的發(fā)展情況，保險中介機構的代表就保險中介服務經濟社會和保險業(yè)發(fā)展作了經驗交流，保險公司代表也就加強與保險中介機構合作、促進共同發(fā)展談了體會。大家的發(fā)言都很好，這些經驗和做法值得保險業(yè)認真總結和推廣。下面，我就保險中介市場發(fā)展談三點意見。
一、近年來保險中介市場快速發(fā)展，為保險業(yè)做大做強和服務經濟社會作出了積極努力
“十六大”以來，我國經濟社會發(fā)展進入新的歷史階段，保險業(yè)改革發(fā)展也進入十分關鍵的時期。在黨中央、國務院的正確領導下，保險業(yè)堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領，努力適應經濟社會發(fā)展的新要求，積極應對全面對外開放的新挑戰(zhàn)，不斷深化改革、擴大開放、加快發(fā)展、防范風險，在促進改革、保障經濟、穩(wěn)定社會、造福人民方面發(fā)揮了積極作用。
伴隨著保險業(yè)的發(fā)展，我國保險中介市場開始起步，并一直保持強勁增長的態(tài)勢，在服務經濟社會和保險業(yè)發(fā)展方面進行了積極探索，取得了比較好的成績。
（一）保險中介市場體系初步建立，有序競爭的保險中介市場格局初步形成。自2002年實行市場化準入以來，我國保險中介機構迅速增加。截止2006年底，全國共有保險中介機構2110家，其中保險代理機構1563家，保險經紀機構303家，保險公估機構244家。此外，全國有保險營銷員155.8萬人，有保險兼業(yè)代理機構14.1萬家。具有中國特色的有競爭的保險中介市場體系開始形成。
（二）保險中介對保險業(yè)發(fā)展的作用逐步顯現(xiàn)。近年來，保險業(yè)通過保險中介渠道實現(xiàn)的保費收入所占比重穩(wěn)步提高。2006年，保險中介渠道實現(xiàn)保費收入4477億元，占全國總保費收入的79%，比2005年提高了6個百分點。其中，保險營銷員實現(xiàn)保費收入2650億元，占總保費收入的47%；保險兼業(yè)代理實現(xiàn)保費收入1593億元，占總保費收入的28%；保險專業(yè)中介機構實現(xiàn)保費收入233億元，占總保費收入的4.1%。特別是保險專業(yè)中介，其市場認可度不斷提高，一些保險公司開始主動借助中介機構開展業(yè)務，國內外一些戰(zhàn)略投資者開始關注我國的保險中介業(yè)。保險中介市場的發(fā)展，促進了中國保險業(yè)的發(fā)展，完善了保險市場結構和保險市場運行機制，擴大了保險的覆蓋面和滲透率。
（三）保險中介服務經濟社會的能力有所增強。服務經濟社會是保險中介的核心職能。近年來，保險中介在這方面做了大量卓有成效的工作。如江泰保險經紀公司主動服務“三農”，在吉林伊通推動建立中國第一個農業(yè)保險互助會。上海環(huán)亞保險經紀公司投資建立健康險第三方管理服務平臺，幫助客戶有效控制理賠道德風險，提高了理賠運營效率。北京聯(lián)合保險經紀公司歷時三年，開發(fā)出以“大學生就學貸款保證保險”為核心的一整套就學貸款解決方案。中體保險經紀公司開發(fā)一系列專項體育運動險種，為我國體育事業(yè)發(fā)展作出了貢獻。特別是去年，保監(jiān)會整合行業(yè)力量，發(fā)揮專業(yè)中介機構優(yōu)勢，組織編寫了《中國風險管理報告》，搭建了全社會風險管理平臺，社會反響比較好。
當然，也應該看到，由于仍處于發(fā)展的起步階段，目前我國保險中介市場還很不成熟，與經濟社會和保險業(yè)發(fā)展需要還很不適應。主要表現(xiàn)在：保險中介誠信意識和依法經營意識較為淡薄，市場秩序有待進一步規(guī)范；保險中介專業(yè)標準尚未確立，專業(yè)人才缺乏，整體服務水平低；保險中介監(jiān)管方式和手段還比較落后，信息化建設滯后，監(jiān)管的有效性有待提高。
總結近年來保險中介發(fā)展經驗，我們有以下幾點啟示與體會：一是堅持科學發(fā)展觀是保險中介可持續(xù)發(fā)展的根本保證。只有以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領，才能準確把握保險中介市場發(fā)展規(guī)律和發(fā)展方向，制定出保險中介市場的發(fā)展戰(zhàn)略；才能認清保險中介市場面臨的主要矛盾和存在的問題，提出切實可行的政策措施。二是堅持市場化專業(yè)化是保險中介發(fā)展的核心。保險中介是保險業(yè)內部分工深化發(fā)展的產物，是保險業(yè)市場化進程向縱深推進的必然要求。市場化是保險中介的活力所在，專業(yè)化是保險中介核心競爭力的主要體現(xiàn)，必須堅持市場化專業(yè)化的發(fā)展方向。三是堅持誠信建設是保險中介發(fā)展的基礎。誠信是保險業(yè)的生命線。保險中介是聯(lián)系保險公司和投保人的橋梁和紐帶，誠信狀況的好壞對整個保險市場的健康運行有重要影響。保險中介必須以誠為本，以信立業(yè)。四是堅持服務保險業(yè)發(fā)展和經濟社會建設是保險中介生存發(fā)展的源泉。保險中介存在的價值在于能夠為經濟社會建設、為保險業(yè)發(fā)展服務。社會的認可、保險業(yè)的支持是保險中介賴以生存的基礎，社會和保險業(yè)的需求是保險中介發(fā)展的直接動力。如果保險中介不能為社會、為保險業(yè)創(chuàng)造價值，對保險中介的需求就會逐漸萎縮，保險中介的發(fā)展就會成為無源之水、無本之木。五是堅持創(chuàng)新是保險中介發(fā)展的不竭動力。創(chuàng)新是保險中介市場發(fā)展的靈魂，要積極鼓勵創(chuàng)新、支持創(chuàng)新，以更加寬容的態(tài)度對待創(chuàng)新，努力營造有利于創(chuàng)新發(fā)展的政策環(huán)境、體制環(huán)境和市場環(huán)境。
二、統(tǒng)一思想，堅定信心，充分認識保險中介市場的地位與作用（一）保險中介對保險業(yè)發(fā)展具有十分重要的作用
保險中介是保險市場不可或缺的重要組成部分，是保險市場化改革的必然結果。保險業(yè)越發(fā)達，保險中介越重要，發(fā)達的中介市場是保險業(yè)走向成熟的標志。在保險市場發(fā)達國家，保險業(yè)內部有明確的產業(yè)分工。核保核賠、資產負債管理、資金運用等核心業(yè)務環(huán)節(jié)由保險公司承擔，產品銷售、售后服務主要由保險經紀公司或保險代理公司完成，保險賠案中的查勘、估損及理算則由保險公估公司處理。
第一，推動保險公司轉換經營機制。長期以來，我國的保險企業(yè)習慣于“大而全、小而全”的“一條龍”式服務，經營效率低下。保險業(yè)要轉變當前粗放式的增長方式，必須首先在微觀層面上解決保險公司經營機制轉換問題。保險公司轉換經營機制，一方面要靠保險公司自身加快體制改革，完善公司治理結構和加強內部管理，另一方面需要有一個好的外部環(huán)境。保險中介市場的發(fā)展為保險公司轉換經營機制營造了一個有利的市場環(huán)境。保險中介機構介入保險產業(yè)分工以后，越來越多地承擔起保險產品銷售和服務職能，這就為保險公司將經營重心轉移到產品開發(fā)、核保核賠以及保險資金運用上來，增強核心競爭力創(chuàng)造了條件。目前，我們在這方面已經有了成功經驗，許多保險公司主動借助中介機構拓展業(yè)務領域或延伸服務環(huán)節(jié)，取得了比較好的效果。
第二，在服務“三農”中發(fā)揮重要作用。保險的本質和功能，決定了保險業(yè)應該而且可以在社會主義新農村建設中發(fā)揮更大的作用。黨中央、國務院對“三農”問題非常重視。當前，農村經濟仍然比較脆弱，農村社會發(fā)展相對落后，農民支付能力還比較低下，如何調動政府、農民和保險公司等有關方面的積極性，為農業(yè)生產和農民生活提供保險保障，在服務“三農”的同時合理開發(fā)農村巨大的保險市場，對保險中介來說既是一個機遇，也是一個挑戰(zhàn)。在農村保險領域，保險中介機構能夠做保險公司和其他機構做不到的事，成為保險業(yè)服務社會主義新農村建設的新生力量。例如，東方時代經紀公司受浙江省政府的委托，聯(lián)合省發(fā)改委對全省農業(yè)保險進行管理和安排。天津安泰、青島中興等代理機構大力推廣覆蓋面廣、保費低廉的種植業(yè)保險、農用車輛和農用機具保險、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)保險、健康保險、意外傷害保險等農民生產生活急需的保險產品，受到了農民朋友的歡迎，取得了較好的經濟效益和社會效益。
第三，促進保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。改革開放二十多年來保險業(yè)的發(fā)展實踐，就是不斷創(chuàng)新的實踐。保險業(yè)每一次大的創(chuàng)新，都帶來了發(fā)展的飛躍。特別是以個人代理為標志的保險營銷體制創(chuàng)新、以投資分紅產品為標志的新型壽險產品創(chuàng)新、以銀行保險為標志的銷售渠道創(chuàng)新、以車險條款費率管理制度改革為標志的監(jiān)管創(chuàng)新、以設立保險資產管理公司為標志的資金管理體制創(chuàng)新等，促進了保險業(yè)的跨越式發(fā)展。過去，保險業(yè)的創(chuàng)新主體是保險公司；現(xiàn)在，保險中介機構在創(chuàng)新發(fā)展中也開始發(fā)揮重要作用。保險中介機構是聯(lián)系保險公司與廣大投保人的橋梁和紐帶，在保險產品創(chuàng)新、保險銷售渠道創(chuàng)新和保險服務方式創(chuàng)新等方面有自己的獨特優(yōu)勢：一是保險中介機構市場化程度高，更加貼近市場、貼近投保人，更了解各行各業(yè)、各種機構和各階層人士千差萬別的保險需求，創(chuàng)新的目標更加明確；二是保險中介機構成立時間晚，無歷史包袱，管理層級較少，體制機制靈活，創(chuàng)新意識強烈。近年來，保險中介機構在產品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新和服務創(chuàng)新方面進行了積極探索，我們應予以肯定。
第四，提升保險業(yè)服務水平。保險是市場經濟條件下風險管理的基本手段。過去，保險公司也進行了風險管理探索。與保險公司相比，保險經紀機構在風險管理方面具有天然優(yōu)勢：保險經紀人是投保人的代理人，是投保人利益的代表，具有為投保人提供全面風險管理服務的內在動力。從這幾年的實踐情況看，保險經紀機構在這方面積累了許多經驗，取得了不少成果，風險管理已經成為一些保險經紀公司核心競爭力的重要表現(xiàn)。保險經紀機構大量參與國家重大項目和重點工程建設，從青藏鐵路到杭州灣跨海大橋，從西氣東輸?shù)侥纤闭{，保險中介在重大項目建設風險管理方面發(fā)揮重要作用。一些保險經紀機構開始涉足行業(yè)性的風險管理，積極協(xié)助政府部門進行社會管理模式改革，為提高社會管理效率，減輕政府負擔貢獻力量。
（二）保險中介面臨難得的發(fā)展機遇
分析保險中介市場所處的外部環(huán)境以及保險中介市場自身條件，我們看到，保險中介市場正處于歷史上最好的時期，面臨極為難得的發(fā)展機遇，有著十分廣闊的發(fā)展前景。
首先，經濟社會發(fā)展為保險中介創(chuàng)造了廣闊的發(fā)展空間。在國民經濟持續(xù)快速健康發(fā)展過程中，各個行業(yè)、各類市場主體都需要風險管理和保險服務；在社會主義新農村建設中，農業(yè)生產、農村社會發(fā)展和農民生活都需要保險業(yè)的積極參與；在構建和諧社會的歷史進程中，社會保障體系的建立和完善，人民群眾的醫(yī)療和養(yǎng)老保障都離不開保險業(yè)支持。保險業(yè)要支持新時期經濟社會發(fā)展，單靠保險公司遠遠不夠，還必須依靠保險中介機構這一新生力量。保險中介是保險產業(yè)鏈中重要一環(huán)。伴隨保險業(yè)發(fā)展，保險中介機構也必然面臨極為難得的發(fā)展機遇。
其次，保險業(yè)轉型與結構調整為保險中介加快發(fā)展提供了較好條件。經過20多年的發(fā)展，保險業(yè)基礎不斷加強，改革向縱深推進，傳統(tǒng)體制下的保險發(fā)展模式正在發(fā)生深刻變革。一是市場化程度日益提高。隨著國有保險公司股份制改造成功以及行政審批制度改革的不斷深入，保險公司逐步成為真正的市場競爭主體，更加注重按市場規(guī)律辦事，市場配置資源的基礎性作用日趨明顯。二是增長方式逐步轉變。保險公司的經營觀念發(fā)生深刻變化，從單純追求規(guī)模到注重速度與質量、結構、效益的統(tǒng)一，從單純的價格競爭轉向產品、服務、管理、品牌等全方位的競爭。三是功能和作用向縱深發(fā)展。保險日益成為家庭保障計劃、企業(yè)風險管理和政府社會管理的重要內容和手段，在保障經濟穩(wěn)定運行，支持金融改革，促進對外貿易發(fā)展等方面發(fā)揮越來越重要的作用。四是結構調整正在深入推進。在產品結構上，注重發(fā)展保障型保險產品、責任保險和農業(yè)保險；在區(qū)域結構上，加大對欠發(fā)達地區(qū)保險業(yè)的支持力度，推動縣域保險市場發(fā)展；在市場結構上，市場主體不斷增加，市場集中度逐步下降，市場競爭更加充分。這些轉型與結構調整對保險產業(yè)內部分工的深化和保險中介機構拓寬發(fā)展空間將產生深遠影響。例如，眾多新設立的保險公司往往不再采用傳統(tǒng)的包攬一切業(yè)務環(huán)節(jié)的經營模式，而是將大部分的展業(yè)職能和理賠職能委托由中介機構完成，為中介機構的發(fā)展帶來了新的機遇。
第三，保險中介已具備一定的發(fā)展基礎。經過這幾年的發(fā)展，保險中介機構在數(shù)量上已較為可觀，業(yè)務規(guī)模和市場份額迅速增長，與保險公司的合作關系逐漸加深，創(chuàng)新能力不斷增強，經營管理水平有所提高，市場監(jiān)管得到加強。特別是保險中介發(fā)展的政策環(huán)境不斷改善。目前，我們已經初步建立保險中介法律和監(jiān)管制度體系，建立起比較完善的市場體系，建立起比較完善的監(jiān)管體系。保險中介的快速發(fā)展和廣闊前景吸引了保險業(yè)內外的許多優(yōu)秀人才加入到保險中介從業(yè)隊伍中來，成為保險中介行業(yè)發(fā)展的新生力量。所有這些都為保險中介市場向更高層次發(fā)展打下堅實基礎。
綜上所述，伴隨著國民經濟特別是保險業(yè)的發(fā)展，我國保險中介具有廣闊的發(fā)展前景，保險中介的地位與作用越來越重要。因此，我們一定要充分認識保險中介的地位與作用，振奮精神，開拓創(chuàng)新，扎實工作，再接再厲，開創(chuàng)保險中介發(fā)展的新局面，為和諧社會建設和保險業(yè)又好又快發(fā)展作出更大貢獻。
三、以科學發(fā)展觀為指導，服務兩個大局，努力提升保險中介行業(yè)服務水平和可持續(xù)發(fā)展能力
當前及今后一個時期保險中介工作的總體要求是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領，認真貫徹《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》精神，加強誠信建設，構筑專業(yè)優(yōu)勢，夯實發(fā)展基礎，切實增強自主創(chuàng)新能力，注重規(guī)范經營，充分發(fā)揮保險中介在保險產業(yè)鏈中的重要作用，努力構建一個市場體系完善、服務水平高、社會信譽好、核心競爭力強和具有可持續(xù)發(fā)展能力的保險中介市場，更好地為經濟社會發(fā)展和保險業(yè)發(fā)展服務。（一）增強大局意識，樹立正確經營理念
保險中介發(fā)展必須堅持科學發(fā)展觀。發(fā)展觀是關于發(fā)展的本質、目的、內涵和要求的總體看法和根本觀點。有什么樣的發(fā)展觀，就會有什么樣的發(fā)展道路、發(fā)展模式和發(fā)展戰(zhàn)略。因此，必須把樹立和落實科學發(fā)展觀作為新時期保險中介發(fā)展的指導思想。
首先，要增強服務意識。一個行業(yè)要生存要發(fā)展，首要的是這個行業(yè)能為經濟社會發(fā)展做些什么，能為人民群眾生活改善做些什么，能為整個社會做些什么。近年來，保險業(yè)的全局觀念明顯增強，“想全局、干本行，干好本行、服務全局”已經成為全行業(yè)發(fā)展的重要指導思想。要把保險業(yè)做大做強，真正為國民經濟和社會發(fā)展做好服務，保險中介能夠起到很大作用。保險中介發(fā)展要服務兩個大局：一是服務保險業(yè)發(fā)展大局，二是服務經濟社會發(fā)展大局。保險中介光服務保險業(yè)發(fā)展是遠遠不夠的，要把眼光放得寬廣一些。保險中介要發(fā)展，不但要服務保險業(yè)發(fā)展大局，更要服務經濟社會發(fā)展大局，服務廣大投保人，服務廠礦、企業(yè)、政府、事業(yè)單位、社團組織等各類機構。保險中介機構不能僅僅定位于保險公司的銷售渠道，滿足于靠銷售保險產品來賺取手續(xù)費，更應當把注意力放在如何更好地服務各行各業(yè)發(fā)展、服務人民群眾生產生活上面來，通過更好地實現(xiàn)保險業(yè)對社會的價值來更好地實現(xiàn)保險中介自身對保險業(yè)的價值，從而更快更好地發(fā)展自己。
其次，要有強烈的社會責任感。隨著經濟社會的發(fā)展、科學技術的進步、生產方式的變革、社會形態(tài)的變化和生活方式的改變，不僅風險可能導致的損失程度不斷提高，而且風險的形成機制和變化規(guī)律日趨復雜，社會對規(guī)避風險、管理風險和損失補償?shù)男枨笤絹碓狡惹?。保險是經營風險的行業(yè)。如何認識風險，進而分散、控制和化解風險，為經濟社會發(fā)展保駕護航，保險業(yè)責無旁貸。盡管保險業(yè)這些年來發(fā)展較快，對經濟社會發(fā)展的貢獻越來越大，但是社會的許多風險保障需求并未得到滿足。表面上看，原因是保險業(yè)的經營主體對這些風險的認識不足，把握不夠，承保能力有限，但歸根結底還是社會責任感不夠，服務意識不強。如果有強烈的社會責任感，就會下力氣去研究如何認識風險、把握風險，創(chuàng)新產品和服務，提高風險管理水平。只要充分掌握了風險規(guī)律，合理的價格以及適用于特定風險的控制手段和管理機制，當今社會面臨的絕大多數(shù)風險都能夠得到保險保障。保險不僅是一個經濟產業(yè)，更是一項關系國計民生風險保障的社會服務行業(yè)，不管是保險公司還是保險中介機構，從事這個行業(yè)首先要有強烈的社會責任感，要把滿足國家、社會、人民的需要看成自己的責任，勇于面對風險、挑戰(zhàn)風險、管理風險。只有這樣才能夠抓住機遇，做一番事業(yè)。
第三，要有長遠打算。保險中介機構要處理好經濟效益與社會效益的關系、短期利益與長期發(fā)展的關系，要有長遠打算。我們必須深刻認識到，保險中介的經濟效益是在承擔社會責任、服務經濟社會發(fā)展、滿足人民群眾多層次保險需求的過程中取得的，不能單純就某一項業(yè)務孤立地看問題。比如，由于手續(xù)費比例較低，一些保險中介機構開展交強險中介業(yè)務本身可能沒什么利潤。但要認識到，交強險制度的實施正是保險業(yè)服務我國道路交通事業(yè)，擴大社會影響的大好機會。通過交強險中介業(yè)務，保險中介機構不僅可以在具有很高關聯(lián)性的商業(yè)三者險、車損險等機動車保險產品的中介業(yè)務中獲得經濟效益，而且可以提高知名度和滲透率，獲得社會和保險公司認可，為拓展其他中介業(yè)務打下良好基礎。再比如，一些保險中介機構服務地方政府，參與社會管理，可能在初期要有一定的投入，而產出則比較慢，回報也很有限。然而，通過扎實工作取得效果，贏得當?shù)卣湃魏屠习傩湛诒?，許多業(yè)務空間也就打開了，到時候效益肯定會更好。（二）適應經濟社會發(fā)展，提高自主創(chuàng)新能力
保險中介機構要發(fā)展壯大，更好地服務保險業(yè)發(fā)展和經濟社會發(fā)展，首先要明確自己的定位，找準自己的位置。保險公司原來有自己一套產品組合、銷售渠道和服務方式，保險中介機構要發(fā)展，就不能固守保險公司的那一套，要創(chuàng)新。保險中介機構貼近市場、貼近投保人，體制機制靈活，有自己獨特的創(chuàng)新優(yōu)勢，且近年來在產品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新和服務創(chuàng)新方面已積累了一些經驗，具備了一定基礎條件。保險中介機構要利用好這些優(yōu)勢和條件，大膽探索，勇于實踐，通過創(chuàng)新闖出發(fā)展新路。
提高保險中介行業(yè)的自主創(chuàng)新能力，關鍵是要做到兩點：一是要完善創(chuàng)新體制。在創(chuàng)新目標上，要把增強自主創(chuàng)新能力作為保險中介的行業(yè)戰(zhàn)略，注重將國際先進經驗技術與我國具體情況相結合，逐步把立足點從引進國外產品和技術轉移到主要依靠自主創(chuàng)新上來。在創(chuàng)新方式上，要在引進國外先進技術的基礎上加大消化吸收再創(chuàng)新的力度，大力推進原始創(chuàng)新。在創(chuàng)新機制上，要強化中介機構在自主創(chuàng)新中的主體地位，充分發(fā)揮市場在配置創(chuàng)新資源方面的基礎性作用，形成市場化的創(chuàng)新激勵機制與創(chuàng)新保障體系。二是要為創(chuàng)新提供政策支持。對保險中介機構的產品創(chuàng)新、銷售渠道創(chuàng)新和服務方式創(chuàng)新給予更大的空間，只要符合國家法律、法規(guī)，符合市場發(fā)展方向，有利于保險業(yè)又好又快發(fā)展的，都要予以支持。營造良好的創(chuàng)新環(huán)境，研究制定鼓勵保險經紀機構參與保險產品開發(fā)的相關政策，充分調動保險中介機構進行產品創(chuàng)新的積極性。鼓勵保險代理機構深入社區(qū)和農村，為廣大居民和農民服務。積極引導和推動保險中介機構組織形式創(chuàng)新、保險專屬代理公司管理模式創(chuàng)新。支持和鼓勵有條件的專業(yè)中介機構建立全國性銷售和服務網絡。鼓勵保險中介資本重組與并購，培育保險中介集團和大中型專業(yè)中介公司。
?。ㄈ┘訌娬\信建設，提升行業(yè)信譽
誠信是保險中介機構的立業(yè)之本，經營之基。只有誠信經營，才能取信于客戶，才能實現(xiàn)中介服務的價值，才能更好地服務于保險業(yè)發(fā)展的大局。要加強保險中介從業(yè)人員誠信教育，將誠信教育納入崗前培訓和繼續(xù)教育體系，實現(xiàn)誠信教育的制度化、常規(guī)化。建立失信行為的發(fā)現(xiàn)和懲戒機制，發(fā)揮懲戒機制的警示作用。發(fā)揮社會監(jiān)督作用，強化正面宣傳引導機制，重視新聞媒體與社會輿論的監(jiān)督功能；建立黑名單制度，定期向社會公布。研究引入社會資信評估機構，建立保險中介與保險公司相互評價制度和保險中介社會評價體系，形成第三方獨立公正的外部評估機制，強化保險中介機構對自身信譽形象的重視和維護。抓好保險中介機構高級管理人員培訓，提高高級管理人員經營管理能力和政策水平；堅持不懈抓好保險中介從業(yè)人員持證上崗監(jiān)管工作，落實崗前培訓和繼續(xù)教育制度，推進建立保險中介從業(yè)人員分級分類考試體系。
（四）加強保險中介機構與保險公司的合作，實現(xiàn)保險產業(yè)和諧發(fā)展
保險公司與保險中介之間是一種功能互補、緊密協(xié)作、彼此依存、互利互惠的良性互動關系。與成熟市場經濟國家相比，我國保險公司與保險中介的合作領域還不夠廣泛，合作形式也比較單一，合作層次較淺，總體上還未形成一種相互依存、共同發(fā)展的戰(zhàn)略合作關系。究其原因，一方面是由于我國保險中介機構起步晚、數(shù)量少、規(guī)模小，專業(yè)化程度還不高，還不能完全滿足市場需求；另一方面也與保險公司自身經營機制沒有完全理順有關。由于傳統(tǒng)計劃經濟體制的影響，一些保險公司沿襲“大而全、小而全”的經營模式，自身承攬了保險經營的所有環(huán)節(jié)。
要實現(xiàn)雙方的共贏發(fā)展，除了保險中介機構要抓住機遇，提高專業(yè)化程度和服務水平以外，關鍵是保險公司要順應形勢，走專業(yè)化經營的路子。保險公司應當充分認識到，專業(yè)化經營是保險公司增強核心競爭力、轉換經營機制的必然選擇，是保險業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必由之路。隨著保險業(yè)的發(fā)展，保險產品種類增多，承保技術和損失原因也日趨復雜，保險公司的產品開發(fā)、風險控制和內部管理的難度加大，過去那種包攬一切的經營模式已不適應現(xiàn)實環(huán)境。只有把一部分銷售和理賠職能交給保險中介，保險公司才能發(fā)揮其核心優(yōu)勢，不斷增強償付能力和抵御風險的能力。
加強保險中介機構與保險公司之間合作，還需要雙方轉變合作理念，從短期利益導向向長期共贏的戰(zhàn)略合作轉變。一要理順合作機制，建立上下聯(lián)動的合作模式。二要提高合作層次，在深入分析保險產業(yè)價值鏈的基礎上，明確各自定位，找準合作環(huán)節(jié)，整合雙方資源，共同做大市場。三要擴大合作領域，除產品開發(fā)、市場拓展等領域外，探索在廣告宣傳、業(yè)務培訓、理賠服務等方面的合作，有條件的可實現(xiàn)信息系統(tǒng)對接，建立快速有效的業(yè)務處理流程和信息交流機制。
（五）擴大對外開放，提升保險中介行業(yè)發(fā)展水平
要繼續(xù)推進保險中介市場對外開放，充分利用國際國內兩個市場、兩種資源，提高保險中介行業(yè)國際化水平。一是擴大對外開放領域。開放保險代理和保險公估市場，引導管理經驗豐富、技術成熟的外資機構投資我國保險代理和保險公估市場，提升我國保險代理和保險公估行業(yè)專業(yè)化水平。二是調整對外開放的區(qū)域結構。積極引進和支持外資保險中介機構到我國中西部地區(qū)落戶和開展保險中介業(yè)務，促進中西部保險市場發(fā)展。三是更好地發(fā)揮外資保險中介機構的作用。充分發(fā)揮外資保險中介機構在產品開發(fā)、風險管理等方面的經驗和技術優(yōu)勢，引導外資保險公司向我國保險中介行業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)和領域發(fā)展，促進中外保險公司的優(yōu)勢互補，形成做大做強中國保險中介行業(yè)的內外合力。注重引進國外保險業(yè)的經營管理制度，提高我國保險中介機構經營管理水平。
（六）加強監(jiān)管，引領保險中介市場規(guī)范發(fā)展
一是堅持科學監(jiān)管。保險中介是市場經濟的產物，應按照其發(fā)展規(guī)律進行監(jiān)管，避免“一管就死，一放就亂”。要有所為，有所不為，合理確定監(jiān)管效力的邊界，提高監(jiān)管的針對性與有效性。一方面要提高對保險中介市場運行和發(fā)展規(guī)律的認識，充分發(fā)揮市場配置資源的基礎性作用；另一方面要努力營造有利于保險中介行業(yè)發(fā)展的法制環(huán)境、政策環(huán)境、市場環(huán)境和輿論環(huán)境，充分發(fā)揮政策引導和政府推動的重要作用，調動各方面的積極性、主動性和創(chuàng)造性，促進保險中介又好又快地發(fā)展。
二是堅持依法行政。要按照《行政許可法》等法規(guī)要求，建立高效務實的決策形成機制，不斷提高保險監(jiān)管的決策水平；建立行政執(zhí)法責任制，健全保險監(jiān)管的各項規(guī)章制度，不斷提高保險監(jiān)管的法治水平。加大保險中介市場監(jiān)管信息披露力度，增強保險中介監(jiān)管的透明度。
三是突出重點。實行分類監(jiān)管，針對監(jiān)管對象的不同特點，采取不同的監(jiān)管政策和監(jiān)管手段，有效地分配監(jiān)管資源。對成立時間長，業(yè)務量較大且遵紀守法的中介機構采取積極扶持的政策；對業(yè)務不連續(xù)，依法經營意識不強的中介機構采取重點關注的監(jiān)管政策。
四是強化市場行為監(jiān)管。要加大現(xiàn)場檢查力度，堅決查處保險中介機構損害投保人和被保險人利益和影響保險業(yè)又好又快發(fā)展的違法違規(guī)行為，糾正不正當交易行為。要通過市場行為監(jiān)管摸清情況，查找源頭，研究對策，從制度上、體制上尋求解決之道、治本之策。要把外部監(jiān)管和內部控制有效結合起來，督促保險中介機構建立完善的法人治理和內控制度，提高其合規(guī)守法意識，增強其規(guī)范經營的自我約束力。
